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砍头息、高利贷,是否应该划为套路贷中的套路和诈骗?

www.plantryweb.com2019-09-04

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作者|曾杰

最近,浙江省公安厅联合发布了《关于办理“套路贷”相关刑事案件若干问题的纪要》(以下简称“浙江分公司”),这对公路贷款的相关文件非常重要。

虽然该文件只是省级规定,但浙江省作为民营金融活动的主要省份,具有一定的研究意义。我希望江苏,福建,广东,北京,上海等公共检查法也对道路贷款发表相关意见。

本摘要的内容应当是今年两所高中发布的《关于办理“套路贷”刑事案件若干问题的意见》(以下简称“两高两意”)内容的细化。因此,对某些问题的解释和解释将更加具体。例如,削减利息和高利贷的识别可以说是具有开创性的。

同时,我们甚至可以看到浙江省会议纪要中道路贷款与民间借贷之间差异的界定,以及最高人民法院两个部门和最高人民法院法官朱和清的意见。周川于2019年6月20日发表《人民法院报》李梦龙的观点在《《关于办理套路贷刑事案件若干问题的意见《的理解与适用》(以下简称“理解与应用”)中有一定的讨论和研究空间。

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关于斩首,

这是一次性贷款吗?

浙江省的会议记录必须被视为“通过收费增加”家访费“,”调查费“,”担保“,”中介费“,”监管费“,”安装费“,”利息“,”削减利息“等等。如果贷款金额,制造业欺诈痕迹,恶意制造违约,多平台借款和还款证据都以一种或多种方式设立,以建立“奖励”以形成虚假债权人的债务关系,那么“路线贷款”。/P>

可以看出,浙江省分钟提出截止利息是以增加贷款的方式“增加贷款额”,首先,建议只要有例行程序,是非法占有的目的,而截止?且恢殖9嫘问健?

这些资金显然不符合民间借贷习惯,无论对方是否知情,都不影响对非法占有行为人的认定。 “

然而,在两个高点和两个观点中,“基于意志自治的一次性贷款与平等主体之间形成的民间借贷关系存在根本差异。”

换句话说,民间借贷关系的关键特征是意义的自主性。

在人民法院报纸上发表的最高法院法官的《理解与适用》中,更明确地指出“通过初步调查,我们发现”路线贷款“与私人贷款借贷和非法追债相混淆,是目前“土地借贷”“误解犯罪的主要原因。”

换句话说,最高法院法官认为套利贷款不能与私人高利贷混淆。两者不能等同。不可能简单地识别高利贷,例如以削减的名义运作的高利贷。

例如,《理解与适用》明确指出:“在私人贷款的情况下,虽然贷方经常从贷款本金中扣除利息并收到”标题费“,在这种情况下,扣缴利息,收取的费用是基于借款人与贷款人之间的协议。借款人也知道扣除的利息金额和收取的费用。贷款人不会实施创建违约贷款或恶意贷款的意图。因此,区别在于。私人贷款,我们必须根据案件的事实和证据来判断案件。我们不仅要关注某个因素或某个情节。“

付款?

我认为有必要在这里分析具体问题。如果这是一项不公平和不公平的高息合同,可能被视为“非法占有目的”,也可能是例行贷款。

但是,如果借款人不仅意识到这一点,而且还愿意接受高利贷,因为它可能用于投资回报率较高的活动,例如每年借款100万,年利率为27%的人,并投资37年营业收入的百分比。这种私人贷款合同是不公平的不平等合约吗?

因此,笔者认为无论是浙江省会议纪要和两所高中的意见以及最高法院的法官《理解与适用》,都不应该回避问题,即对钱的打击贷款是一种社会共识,但其目的在于规范私人贷款,不是为了消除或打击私人贷款,也不是为了消除私人高息贷款。对于高息贷款和斩首,有明确的法律法规,如《合同法》和2015《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》。监管的目的不是通过犯罪手段解决民事借贷纠纷。

非法拥有他人财产的无牌专业借贷行为属于无牌借贷行为。但是,对于偶尔的公民监护,熟人,朋友和商业同行不在资本借贷的过程中。在这些攻击范围内,对于这些借贷行为,如果有大幅降息,高利贷,民事诉讼等,应当将相关民间借贷的司法解释和意见作为处理的依据和原则。

2

浙江省的会议记录提出,只要有例行公事,

如果存在非法占有目的,则将是欺诈性的。

如果被认为是欺诈罪,那么所有资金都将被给予否定评价。例如,如果贷方借入100万本金,则无论是否收回,都会被警方没收。这是一种犯罪工具,所赚取的利息是非法收入,恢复和退款。

附:浙江省高级人民法院,浙江省人民检察院,浙江省公安厅联合下发《关于办理“套路贷”相关刑事案件若干问题的纪要》

依照法律规定和有关司法解释和规范性文件的规定,继续深入开展打击邪恶的特殊工作,准确打击“路径贷款”相关犯罪活动,结合浙江省的实际情况,处理“路线贷款”相关刑事案件的若干问题分钟如下:

首先,准确定义“路由贷款”的组成部分

1.为了非法占有,以私人借贷,低息,无抵押,快速放贷等名义,引诱或强迫受害人签署“借记”或伪装“借款”及其他相关协议,收取“上门费”“调查费”,“保证金”,“中介费”,“监管费”,“安装费”,“利息”,“减息”等,一项或多项费用,虚假增加贷款金额,制造虚假支付痕迹,恶意制造认证如果有一种或多种方式设置“路由”以形成虚假债权人的债务关系,如违约,多平台借款,还原还款证据,这是一个“路由贷款”。

“路由贷款”案件通常伴随着非法收债,但它们不是“路由贷款”的一个组成部分。 “例程”不影响“路由贷款”的确定。那些不使用“惯例”的人不属于“路由贷款”。

第二,准确把握“路线贷款”的本质

2.为了非法占有,它是“路线贷款”的基本属性。在“路线贷款”的情况下,只要有“路线”,就可以确定非法占有的目的。

3.资金明显不符合民间借贷习惯,无论对方是否知情,均不影响对非法占有行为人的认定。

第三,准确判断“路线贷款”行为的性质

4.由于“路由贷款”的要素和设置各种“路由”以欺骗他人的财产,它将受到欺诈惩罚。

“范围贷款”通常以合同的形式表示,但不应视为合同欺诈罪。如果欺诈行为不成功,将被另一方欺骗,不会影响欺诈罪的确定。

第四,准确区分犯罪和若干罪行

5.在实施“路径贷款”的过程中,行为人使用非法占有,虚构事实,隐瞒全部或部分真相,通过诉讼,仲裁等方式欺骗他人财产,定罪和处罚的目的。欺诈行为。

6.在实施“路线贷款”的过程中,如果行为人通过敲诈勒索,强迫交易,抢劫,抢劫和追捕等方式非法拥有他人的财产,犯罪者通常会因涉嫌犯罪而受到惩罚。人们,一般应该被计算和惩罚。

七,在实施“路径贷款”过程中,行为人通过实施故意杀人,故意伤害,绑架,非法拘禁,追捕等非侵入性手段,非法占用他人财产。

5.准确识别常见犯罪

8.了解其他人实施“路线贷款”,帮助制定相关格式文本,教授如何制作虚假债务证据的方法,或提供符合共同犯罪相关规定的其他援助,并实施欺诈犯罪。

9.仅参与使用非法手段收取债务或以虚假事实提起诉讼或仲裁构成犯罪,并讨论由其具体行为构成的有关罪行。

6.准确确定犯罪数量和既不是舆论的情况

10.在确定“路径贷款”的犯罪数量时,有必要通过“路由贷款”准确掌握非法占有他人财产的基本特征,并给予否定评价。

11.实施“路线贷款”犯罪所产生的“利息”和“削减利息”虽然表达形式是利息,但主要是为了非法占有,以及私人名称所引起的犯罪所得。借款应该计算犯罪的数额。

12.“虚拟高负债”和费用,如“利率”,“削减利息”,“担保”,“中介费”,“家访费”,“调查费”,“服务费”,“安装费” ,“违约赔偿金”等。两者都应包括在犯罪数额中。如果演员实际上拥有它,相关的犯罪不仅是一个悖论;如果实际上没有,可能是基于相关的犯罪。

13.犯罪者实际支付的“本金”应被视为刑事文书没收或追回,以执行“路线贷款”,但不包括在犯罪数额中。

如果受害者从行为人那里收到的“本金”数额大于实际支付给行为人的“利息”和“费用”的累计数额,则可以从受害者那里收回差额。在案件侦查过程中,公安机关要注意差异的恢复。

如果行为人使用受害人已退还部分贷款并起诉或仲裁贷款合同中的贷款金额这一事实,则受害人已退回的贷款金额应视为欺诈金额。贷款合同中的贷款金额不包括在犯罪数额中,但超过贷款合同金额的“利息”应计入犯罪数额。如果行为人非法拥有相应的“利息”,则利息包括在欺诈罪的数额中;如果相应的“利息”未被非法占用,则“利息”包括在尝试的欺诈金额中。

7.准确掌握酌情处罚案件

14.如果行为人实施“路线贷款”,造成严重后果,如自杀,死亡,精神紊乱或非法犯罪活动,以偿还虚假债务,则应对犯罪者给予较重的处罚。

15.多个行为者实施“路由贷款”会导致严重后果,如自杀,死亡,精神紊乱和非法犯罪活动,以偿还同一受害者或特定关系的虚假债务。如果确定了特定的行为者,相关的行为如果该人不确定,他或她将受到更严厉的惩罚。

8.坚决执行宽严相济的刑事政策

16.在处理“路径贷款”相关刑事案件的过程中,坚决执行宽严相济的刑事政策。涉及涉及“黑恶”的“路径贷款”案件,依法严惩的精神体现在侦查,起诉,审判,执行等各个阶段。

对于“路径贷款”相关犯罪的主要违法者,“保护伞”或使用虚假诉讼手段实施“路线贷款”,必须予以严惩;对于同谋,特别是被动参与“路由贷款”犯罪,年轻人和更多犯罪者如果你是轻罪或有罪,你必须受到惩罚。

供认和处罚的供述是宽严相济刑事政策的一个重要方面。供认的供认通常应受到宽大处罚的惩罚;但是,应该全面考虑供认是否宽大和宽恕。

IX。实施日期

17.会议记录必须不时实施。

作者:曾杰

简介:广强律师事务所合伙人,非法集资刑事辩护研究中心首席法律顾问。

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来源|在线贷款之家专栏

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